Saber como organizar finanças pessoais é essencial para evitar dívidas, realizar sonhos e ter uma vida mais tranquila. Todavia, muitas pessoas enfrentam dificuldades porque gastam mais do que ganham ou não sabem para onde vai o dinheiro. Porem, a boa notícia é que, com algumas mudanças simples, você pode aprender como organizar suas finanças pessoais de forma eficaz e sem complicação.
Neste guia prático, vou te ensinar como controlar seus ganhos e gastos para não ficar zerado no final do mês, além de dicas de como ter um futuro financeiro melhor.
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Por que devo Organizar Minhas Finanças Pessoais?
Se você já passou pelo sufoco de ver o dinheiro acabar antes do fim do mês, sabe a importância de um bom planejamento financeiro. Confira por que vale a pena começar a organizar suas finanças ainda hoje:
- Evitar dívidas e juros altos.
- Ter controle sobre seus gastos.
- Conseguir guardar dinheiro para emergências.
- Tornar realidade objetivos importantes, como fazer uma viagem ou adquirir um carro
- Ter mais tranquilidade no dia a dia e aliviar as preocupações com dinheiro.
- Criar um patrimônio para o futuro.
- Aproveitar melhor seu dinheiro e evitar desperdícios.
Organizar suas finanças é o primeiro passo para viver com mais equilíbrio e conquistar seus objetivos.
Como Organizar Finanças Pessoais em 6 Passos
1. Registre Todos os Seus Ganhos e Gastos
A base para uma boa organização financeira é entender com clareza quanto você ganha e quanto gasta a cada mês. Para isso, você pode usar:
- Um caderno de anotação. Pode ser o mais baratinho que você encontrar, o que vai importar é o que estará escrito nele.
- Planilhas no Excel ou Google Sheets (Minha opção favorita, você pode montar uma planilha do jeito que quiser e o melhor é que ela calcula tudo para você). Agora, se não tiver paciência para montar a sua, você pode comprar uma. A principio não são caras e vão permitir que você economize tempo. Recomendo a da Nicolly Mello, que possui o melhor custo-benefício (clique aqui para conhecer!).
- Aplicativos como Mobills e Organizze ajudam a monitorar seus gastos de forma prática e eficiente.
Minha dica é anotar cada centavo que você gasta, seja um cafezinho que não pode faltar ou uma conta de luz. A princípio, são as pequenas coisas que, com o tempo e em grande quantidade acabam levando nosso dinheiro embora de uma forma que nem percebemos. Em fim, lembre-se que o importante é saber para onde o dinheiro está indo, para poder cortar o que não é necessário.
Exemplo de Registro de Gastos:
| Data | Descrição | Categoria | Valor (R$) |
| 05/03 | Supermercado | Alimentação | 250,00 |
| 07/03 | Conta de Luz | Gastos Fixos | 120,00 |
| 10/03 | Jantar com amigos | Lazer | 80,00 |
| 15/03 | Academia | Saúde | 100,00 |
Esse é um exemplo de tabela de gastos mensais extremamente simples e eficaz. Além disso, também existem gastos diários que não podem ficar de fora. Então separe alguns minutinhos ao final do dia para anotar todos os gastos do dia.
Assim, ao final do mês você vai conseguir ter uma noção de para onde o seu dinheiro está indo.
2. Separe Seus Gastos em Categorias
Divida suas despesas em categorias para facilitar a organização:
- Gastos Fixos: aluguel, luz, água, internet, escola, plano de saúde.
- Gastos Variáveis: supermercado, lazer, restaurantes, compras.
- Investimentos e Poupança: dinheiro guardado para o futuro.
Isso vai permitir visualizar quais despesas são essenciais e quais podem ser reduzidas.
3. Use a Regra 50/30/20
Uma forma prática e eficaz de estruturar seu orçamento é aplicar a seguinte regra:
- 50% da sua renda deve ser reservada para cobrir despesas essenciais, como aluguel, transporte e contas básicas do cotidiano.
- 30% para lazer e entretenimento.
- 20% para investimentos e reserva de emergência.
Se você gasta mais do que 50% com contas fixas, tente reduzir custos desnecessários.
4. Crie uma Reserva de Emergência
Ter um dinheiro guardado para imprevistos evita que você entre em dívidas quando surgir um problema inesperado, como um problema de saúde ou um conserto no carro.
Comece com pouco. Como disse anteriormente separe 20% do seu salário e coloque em um banco que renda 100% do CDI como o NuBank, o Inter e o Mercado Pago. Se não tiver confiança em bancos digitais pode deixar em bancos físicos como Banco do Brasil e Caixa Econômica.
5. Evite Gastos Desnecessários
Pequenos cortes podem fazer uma grande diferença. Algumas dicas para economizar:
- Evite compras por impulso. (se pergunte: “Eu realmente preciso disso ou é só um desejo?”)
- Cozinhe mais em casa ao invés de pedir delivery.
- Elimine gastos com assinaturas ou serviços que não são mais utilizados no seu dia a dia.
- Compare preços antes de comprar.
- Utilize cupons de desconto e cashback.
Cada economia, por menor que seja, vai te ajudar no final do mês.
6. Estabeleça Metas Financeiras
Definir objetivos ajuda a manter a disciplina financeira. Suas metas podem ser:
- Quitar todas as dívidas.
- Economizar R$ 10.000
- Comprar um carro sem financiamento.
- Construir um fundo de aposentadoria.
Escreva suas metas e acompanhe seu progresso.
Na planilha da Nicolly Mello tem um espaço dedicado para Metas. Falo mais dela abaixo.
Ferramentas e Aplicativos para Organizar suas Finanças
Hoje em dia, há muitas ferramentas que ajudam no controle financeiro. Aqui estão algumas opções:
- Mobills: Gerencia gastos e cria metas.
- Minhas Economias: Organiza receitas e despesas.
- Google Sheets: Permite criar planilhas personalizadas.
- Guiabolso: Sincroniza suas contas bancárias automaticamente.
- YNAB (You Need a Budget): Método avançado de orçamento.
este diversas alternativas e opte pela que mais combina com sua rotina e preferências.
Planilha de Controle de Gastos
Como já disse anteriormente, uma das melhores formas de organizar seus ganhos e gastos é usando uma planilha automatizada.
A da Nicolly Mello é exclusiva para quem busca ter uma melhor organização financeira e quer mudar de vida. Recomendo por ser muito fácil de usar, já que vem com manual e tutoriais no You-Tube.
Benefícios da Planilha:
✔Gráficos de gastos por mês e categoria de gasto.
✔Controle de gastos fixos.
✔Controle de até 4 cartões de crédito.
✔Análise detalhada de quanto entrou e saiu.
✔Disponível em 4 modelos: Padrão, Rosa, Azul e Lilac.
✔Manual de uso e vídeos tutoriais no YouTube
É uma excelente opção para quem quer praticidade e não tem tempo para montar a sua própria planilha.
Ela está custando apenas R$ 24,97 sendo que da para parcelar em até 2x deixando ainda mais barata. Valeu meu investimento.
Conhecer a planilha da Nicolly Mello
Dicas Extras para Melhorar sua Vida Financeira
Além dos passos acima, aqui estão mais algumas dicas para manter sua saúde financeira em dia:
- Negocie suas contas: Muitas empresas oferecem descontos para pagamentos à vista ou renegociação de dívidas.
- Acompanhe seus extratos bancários: Sempre verifique sua conta para evitar cobranças indevidas.
- Aprimore sua educação financeira por meio da leitura de livros e da participação em cursos especializados.
- Evite o uso excessivo do cartão de crédito: Prefira pagamentos à vista para evitar juros.
- Separe seu dinheiro em envelopes para cada categoria de despesa — uma estratégia chamada cash stuffing, que ajuda a evitar gastos excessivos.
Conclusão
À primeira vista, aprender como organizar finanças pessoais é um processo que exige disciplina mas os benefícios valem a pena. Seguindo essas dicas, você terá mais controle sobre seu dinheiro, evitará dívidas e poderá construir um futuro financeiro mais seguro.
Manter a regularidade é o segredo para conquistar uma vida financeira equilibrada. Pequenos hábitos diários, como registrar seus gastos e poupar regularmente, fazem toda a diferença a longo prazo. Com dedicação e planejamento, você pode conquistar seus objetivos e ter mais tranquilidade financeira.
Nunca se esqueça: você é o principal responsável pelo controle da sua vida financeira. Comece hoje e dê o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais organizada e próspera!
