Quando usado com inteligência, o cartão de crédito pode ser um ótimo aliado das suas finanças pessoais. Do contrário, ele pode representar riscos à sua vida financeira.
Segundo dados do Serasa, cerca de 30% das dívidas dos brasileiros estão relacionadas com o uso incorreto do cartão de crédito.
Se você quer aproveitar ao máximo os benefícios do seu cartão sem acabar se endividando, não se preocupe.
Ao longo desse artigo vou te passar 6 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente.
Mas antes de te passar as dicas, é importante entender como um cartão de crédito funciona.
Como um cartão de crédito funciona?
Basicamente, o cartão de crédito funciona como uma linha de crédito rotativa.
Em resumo, quando você compra qualquer coisa usando o cartão de crédito, o emissor do cartão vai te emprestar o dinheiro e permitir que pague ele de volta depois.
No final do mês, todo o dinheiro que foi gasto vai formar o valor da fatura, que deve ser pago na data de vencimento do cartão.
O problema acontece quando você não paga a fatura no tempo certo ou paga apenas o mínimo valor.
Quando isso acontece o valor vai entrar no conhecido rotativo do cartão de crédito e passará a ser reconhecido como um empréstimo. O problema são os juros.
Os juros rotativos são um dos maiores do mercado, de acordo com dados do Banco Central do Brasil, o ano de 2022 fechou em 409,3% ao ano.
Por exemplo, R$ 500 reais depois de um ano se tornaria R$ 2.046,50 e a tendência era só aumentar esse valor.
Porem, para evitar que as dívidas aumentassem muito, o governo limitou o valor total (com juros e encargos incluídos) para o dobro do débito inicial.
Também é importante que entenda sobre o limite de crédito, que é a quantia máxima que você pode gastar com o cartão.
Esse limite é definido pelo emissor do cartão com base no score de crédito, no seu histórico de pagamentos, na sua renda e em outros critérios relacionados.
Sem contar, que alguns cartões possuem algumas taxar extras como, anuidade, taxa de saque, taxa de atraso do pagamento, entre outros.
É de extrema importância que entenda essas taxas já que elas impactam diretamente no custo do seu cartão.
10 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente
Reuni algumas dicas que vão te ajudar a usar o cartão de crédito a seu favor, fazendo dele um verdadeiro aliado nas suas finanças.
1. conheça melhor seu cartão
O primeiro passo para usar o cartão de crédito com inteligência é conhecer bem os termos e condições do seu uso.
Como disse anteriormente, as tarifas do cartão impactam diretamente no valor dele, então é muito importante que você compreenda quais são elas.
Por exemplo:
- Anuidade: é a taxa que define o valor do uso do cartão, geralmente o valor é cobrado de forma mensal. Fique ligado que existem instituições financeiras que não cobram anuidade.
- Juros rotativos: como já mencionei, estão entre os mais altos do mercado. Segundo dados do Banco Central, em 2022 eles chegaram a 409,3% ao ano.
- Avaliação emergencial de crédito: se o limite do seu cartão já estiver estourado e você tentar fazer uma nova compra, pode ser cobrada uma tarifa extra.
- Taxa de saque: caso precise sacar dinheiro dentro ou fora do território brasileiro .
- Segunda via do cartão: geralmente, tem uma taxa para casos de perda do cartã.
Tem também:
- Limite de crédito;
- Taxa de juros;
- Data de vencimento;
2. Para que esse cartão será usado?
É importante que você estabeleça um objetivo claro para esse cartão, isso vai evitar que você compre algo que não precisa por impulso.
Por exemplo, você pode usar o seu cartão para acumular milhas ou obter recompensas como cashback ou pontos para trocar em produtos.
A princípio, se o preço de um produto parcelado for o mesmo dele avista, vai compensar pagar no cartão e receber pontos por isso.
Então, deixe bem claro o motivo de usar o cartão.
3. Escolha um cartão de crédito adequado
Após definir o objetivo do uso do seu cartão, o próximo passo é escolher aquele que melhor atende às suas necessidades.
Como falei anteriormente, os cartões possuem taxas e tarifas e nem todos são iguais.
Existem cartões sem anuidades, tem os que dão pontos, os que dão cashback, os que dão milhas, em fim, são várias as opções.
Faça um busca e analise todas as vantagens e desvantagens de um cartão para saber se ele se encaixa em sua realidade ou não.
4. Utilize um único cartão de crédito
Quantos cartões você tem? As vezes é necessário ter mais de um cartão, mas aí mora o perigo.
Segundo uma pesquisa realizada pelo Serasa, 47% dos brasileiros entrevistados possuem quatro ou mais cartões de crédito.
O problema ocorre na hora de lembrar da data de fechamento de cada fatura, com o acúmulo de cartões fica difícil organizar as finanças.
Sem contar que você ainda vai precisar lembrar das taxas e tarifas de cada cartão, o que pode acabar te sobrecarregando.
Por isso, priorize apenas um cartão, siga as dicas anteriores para escolher um ideal para você.
5. Pague completamente a fatura
É muito importante que você nunca esqueça de pagar a fatura do cartão.
Como eu disse anteriormente, caso não pague a fatura na data de vencimento, você estará sujeito juros altos e as vezes até abusivos.
Segundo dados do Banco Central, os juros do cartão de crédito podem chegar a 22,60% ao mês, o que é muito acima do rendimento oferecido por vários investimentos disponíveis.
Por isso, anote um lembrete no seu celular ou em um caderno para nunca esquecer de pagar a fatura do cartão na data certa.
Além disso, não esqueça de pagar o valor completo da fatura, não se iluda com a ideia de pagar somente o valor mínimo.
Se você não pagar o valor completo da fatura, poderá entrar nos juros rotativos, que são um dos maiores do mercado.
6. Não empreste seu cartão para ninguém
A princípio, um dos maiores erros que uma pessoa pode cometer é o de emprestar o seu cartão para um amigo ou familiar.
Isso acontece porque casso a pessoa não pague a fatura, quem acabará se endividando e ficando com o score de crédito comprometido será você.
Já pensou se você emprestasse o seu cartão para um amigo que está precisando e depois ele não consegue pagar a fatura?
Você acabaria no prejuízo e, para piorar, não poderia recorrer à justiça por que emprestou o cartão.
Portanto, se quiser ajudar alguém que precisa, prefira passar o dinheiro diretamente ou indicar um cartão que entregue um bom limite.
Conclusão sobre como usar o cartão de crédito de forma inteligente
Por fim, para usar o cartão de credito de forma inteligente é necessário ter disciplina e uma boa organização financeira.
Siga as dicas que eu passei para ter uma base para organizar as sua finanças e evitar dívidas por meio do cartão de crédito.
Não esqueça de criar sua reserva de emergência para evitar depender do cartão de crédito em situações inesperadas.
Espero que minhas dicas tenham te ajudado. Se ficou com alguma dúvida pode deixa-la nos comentários, ficarei feliz em responder.
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